Vinkit ensimmäisen auton ostoon

Auton hankinta on aina jännittävä ja haasteellinen tehtävä. Joskus siihen saattaa vierähtää kuukausia tai jopa vuosia. Toisinaan voi käydä tuuri ja uskomaton löytö osuu kohdallesi kuin sattumalta.

Varsinkin silloin, kun edessä on ihka- ensimmäisen auton osto, muutamat vikki-vitoset tulevat varmasti tarpeen. Ostohommissa yleensäkin kannattaa aina olla tarkkana ja välttää turhaa hätiköintiä. Autoa valitessa taustatyön merkitys korostuu entisestään, siihen kun vaikuttavat niin monet eri seikat.

Continue Reading

Kuinka säästää lääkkeissä ja lääkärikuluissa

Sairastuminen vie voimat, ahdistaa ja vie vielä rahaakin. Monella on terveenä olleessaan virheellinen usko siihen, että Suomen terveydenhoito olisi ilmaista, vasta kun palveluja joutuu käyttämään, huomaa että se on kaukana siitä. KELA kyllä korvaa kustannuksia ja maksukattokin on, mutta vakavamman tai pitkäaikaisen sairauden tai loukkaantumisen iskiessä myös talous uhkaa romahtaa.

Fiksua olisi tietysti ottaa kattava vakuutus jo etukäteen, mutta todella hyvän sairauskuluvakuutuksen vuosikulu on aika iso. Jälkiviisaus on aina helppo laji, joten on turha harmitella, jos ei ole vakuutusta ottanut ajoissa. Lisäksi sattuu vielä sellaistakin, että vakuutusyhtiö vain kieltäytyy korvaamasta sairauskuluja ja vähäisiä voimavaroja kuluu vielä siihenkin taisteluun. Parhaimmillaan asiat lutviutuvat tehokkaasti ja saat maksusitoumukset ja muut päätökset nopeasti.

Ei kannata myöskään syyllistyä siitä, ettei ole säästänyt mojovaa puskurirahastoa tällaisten tilanteiden varalle. Elämme pätkätöiden, työttömyysjaksojen ja korkeiden kustannusten aikaa, eikä läheskään kaikilla ole mahdollisuutta pistellä kuukausituloistaan sivuun sellaista pottia, että sillä eläisi vaikka puoli vuotta ilman muita tuloja.

Jos sairaus tai loukkaantuminen iskee, kun olet vailla tällaisia turvaverkkoja, pyydä ensinnäkin rohkeasti apua läheisiltäsi tai vapaaehtoisjärjestöiltä ja sosiaalitoimesta, myös taloudellisen avun pyytäminen kannattaa tehdä jo siinä vaiheessa, kun synkät pilvet vasta kertyvät talousnäkymiisi, eikä vasta sitten kun jo myrskyää. Vähän etukäteenkin toimimalla olet jo jättänyt anomukset sisälle sosiaalitoimeen ja sinulle on sinne asiakassuhde olemassa, jos sitä tarvitaan. Ihan keskituloinenkin voi joutua sairauskulujen takia tilanteeseen, joka oikeuttaa toimeentulotukeen. Varsinkin, jos pitkä sairausloma pudottaa palkkatulosta päivärahoille.

Ikävintä on sairastua ns. harvinaiseen sairauteen, näitä diagnooseja on kuitenkin kaikista sairauksista joka kuudes, joten ihan pienestä ilmiöstä ei ole kyse. Jos tällaiseen sairauteen tarvittavaa lääkettä ei ole myyntiluvallisena Suomessa, se ei myöskään ole KELA-korvattava, eikä kerrytä maksukattoa. Siinä tilanteessa kulut saattavat nousta satoihin tai jopa tuhansiin euroihin kuukaudessa ja jäädä kokonaan potilaan maksettavaksi. Tässä tilanteessa ei auta muu, kuin mahdollisimman nopeasti hankkia tietoa ja verkostoitua muiden samaa sairautta sairastavien kanssa. Saat nopeasti tietoa siitä, onko lääkettä saatavilla jostain muusta maasta edullisemmin, jos englanninkielentaito ei riitä tiedon hankintaan, pyydä reilusti apua. Lääkäriä voi pyytää kirjoittamaan koko EU-alueella pätevän reseptin, voit mennä apteekkiin esimerkiksi Virossa ja saada saman lääkkeen murto-osalla Suomen hinnasta. Lääkefirmat hinnoittelevat lääkkeensä myös kohdemaan elintasomittareiden ja julkisten korvaustasojen mukaan, joten hintaerot voivat olla huimia.

 

Julkinen terveydenhuolto ja erikoissairaanhoito on vielä suhteellisen nopeaa ja notkeaa, kun tilanne on vakava. Harmittavien pikkuvaivojen kanssa tilanne on toinen, asiat eivät etene, vaikka vaiva olisi kipeäkin. Yksityiseltä puolelta apua saa nopeasti, kustannus varsinaisesta lääkärikäynnistä ei ole päätä huimaava, mutta kulut nousevat heti kun aletaan ottamaan laboratoriotestejä ja kuvantaa. Myöskin työterveyshuolto harvoin kustantaa kovin kummoisia lisäkokeita. Monet eivät tiedä, ettei lääkärikeskus voi pakottaa sinua menemään juuri sen omaan laboratorioon tai kuvantamiseen, voit myös verrata hintoja ja mennä edullisempaan paikkaan ottamaan kokeet ja kuvat ja palata niiden kanssa lääkärin vastaanotolle. Ymmärrettävästä syystä lääkärikeskukset eivät juuri mainosta tätä vaihtoehtoa.

 

Vaikka sairaus vie elämän hetkeksi raiteiltaan, eikä rahasta jaksaisi stressata, kannattaa kuitenkin koettaa säästää kuluissa mahdollisuuksien mukaan, hyvää hoitoa uhraamatta.

 

 

Mitä erilaisia lainoja netistä voi hakea?

Nykymaailmassa rahantarve saattaa yllättää erikoisissakin tilanteissa ja aina ei ole säästettynä tarpeeksi rahaa yllättävien tilanteiden varalle. Tai sitten, lainan tarve ilmaantuu kun halutaan ostaa jotain suurempaa kuten auto tai asunto. Välillä myös lomamatkalle halutaan tarvittaessa ottaa pieni laina, jotta lomasta voi nauttia kunnolla täysin siemauksin. Tässä käymme lyhyesti läpi erilaisia mahdollisuuksia lainan saamiselle.

Lainan saamisen helppous riippuu aina mitä varten lainan ottaa ja mitä kautta sen haluaa hankkia. Yleisesti kuitenkin suositellaan, että mahdollisuuksien mukaan laina kannattaa hakea pankista. Pankista haetulla lainalla on aina pienemmät korot ja siihen saa usein reiluimman sopimuksen takaisinmaksussa. Usein pankista haetaan kuitenkin isompia lainoja, kun kyseessä on asunnon tai auton ostaminen tai jokin muu isomman asian hankinta. Muita pankista haettavia lainoja ovat myös mökkilaina, rakennuslaina, sijoituslaina, remonttilaina, venelaina ja opintolaina. Pankista kuitenkin saa myös tarvittaessa haettua pienempiä lainoja, joita kutsutaan kulutusluotoiksi, tämän saamiseen kuitenkin vaaditaan aina jokin vakuus, kuten kesämökki tai arvoesine. Ilman vakuutta lainaa on mahdoton saada. Usein kun puhutaan pienemmästä lainasta pankin kanssa, tarjotaan luottokorttia. Sillä saa kulutettua rahaa ylivarojen tiettyyn rajaan asti ja takaisin maksu tapahtuu seuraavassa kuussa sopimuksen mukaisesti. Pankista lainan saaminen ei kuitenkaan ole välttämättä mahdollista, jolloin pitää katsoa muita mahdollisuuksia lainan hankkimiselle. Sukulaisten kanssa voi esimerkiksi kirjoittaa virallisen lainasopimuksen, joka lasketaan viralliseksi laina sopimukseksi. Tällöin lainan saaminen on todistettu paperilla ja tarvittaessa myös antaa lainaajalle oikeuden periä lainaa, jos taksinmaksua ei kuulu.

Continue Reading

Talouden näkymät 2018

Valtionvarainministeriön sekä Suomen Pankin ennusteiden mukaan maailmantalouden kasvu jatkuu ja on laaja-alaista. Kasvu pysyy noin 3 % vauhdissa vuonna 2018. Maailmantalouden myönteinen kehitys on viime vuoden aikana vahvistunut ja jatkuu yhä tänä vuonna. Euroopan talouskehitys on ollut ennakoitua vahvempaa. Pohjoismaissa, Yhdysvalloissa, Kiinassa ja Venäjällä talouskasvu jatkuu. Japanin, Intian ja Brasilian talouden odotetaan kohentuvan. Etelä-Afrikassa poliittinen tilanne heikentää ja hidastaa taloluden kehitystä.

Continue Reading

Kannattaako netin lainavertailuita käyttää?

Koska nykyään on suuri määrä erilaisia lainantarjoajia ja netin kautta voit suoraan hakea luottoa, on markkinoille tullut myös paljon erilaisia netissä pyöriviä lainavertailulaskureita. Lainan vertailu on tärkeä osa lainan hakemista, sillä vain vertaamalla eri luotonantajien tarjoamia luottoja, saat kokonaiskäsityksen siitä, mikä luotto sopii parhaiten tarkoituksiisi ja ehdoiltaan sinulle sopivin. Tekemällä lainavertailun tarkoin silmin, saatat säästää jopa puolet luotosta perittävistä kuluista. On siis tärkeää, että vertaat useita lainoja keskenään.

Lainavertailun voit tehdä myös itse, mutta siinä on oltava tarkkana, että kaikki mahdolliset tiedot ja kulut on huomioitu.

Continue Reading

Lantti.fi kokemuksia – tavallista parempi lainan kilpailuttaja

Suomen lainamarkkinoille on ilmestynyt keväällä uusi Lantti.fi niminen palvelu. Satuin tarvitsemaan pienehköä kulutusluttoa joten päätin kokeilla nähtyäni mainoksen Facebookissa.

Palvelun käyttö oli mukavan mutkatonta eli käyttöliittymä oli hyvä. Pitkäkhön hakemuksen jälkeen siirryin Lantin ”intranettiin” oma.rahoitu nimiselle osioille, jossa oli tarjolla 5 lainatarjousta. Kaikki paitsi yksi olivat mielestäni liian kalliita mutta päätin sitten hyväksyä yhden lainatarjouksista, koska korko oli varsin kohtuullinen 12.5%.

Hyvää palvelussa oli nopeus, kattavuus (yhteistyöpankkeja taitaa olla jopa 20) ja hyvä käyttöliittymä. Vähän outoa oli se, että Lantin järjestelmästä siirryttiin täysin erinäköiseen Rahoitu nimiseen intranettiin josta lainaa pystyi hakemaan. Vaikuttaa siis siltä, että Lantti ostaa intranettinsä ulkopuoliselta taholta.

Niin tai näin, sain lainaa helposti ja toisin kuin aikaisemmin kun olen käyttänyt vastaavia palveluita, vaikutti siltä että palvelussa on oikeasti mukana tarpeeksi rahoitysyhtiöitä että tarjoukset ovat ihan kilpailukykyisiä.

Mitkä ovat tämän vuoden suosituimmat puhelimet?

Puhelin on esine, joka on liimautunut monien käsiin jopa tuntikausiksi joka päivä. Puhelin onkin nykyään välttämätön väline monenlaiseen toimintaan: sen kautta tehdään nykyään soittojen lisäksi myös esimerkiksi verkkokauppatilauksia, lähetetään sähköposteja ja pelataan erilaisia pelejä. Puhelinten kehittyessä tehokkaammiksi, jokaisella on nykyään mahdollisuus ostaa melkoinen tehomylly taskuunsa, lähes tietokoneisiin verrattavissa oleva laite.

Vuoden suosituimmat puhelimet eivät ole yllätyksellisiä: kehitys on jatkunut pitkään tämän trendin suuntaan, ja erityisesti Applella on ollut ongelmia löytää uusia tajunnanräjäyttäviä toimintoja ja elämyksiä joiden kautta markkinoida puhelimiaan nälkäisille kuluttajille. Samalla Android-puhelimet ovat kirineet kiinni käyttökokemuksen sulavuutta – siinä missä iOS on ollut jo pitkään helppokäyttöisyydestään ja sulavuudestaan tunnettu käyttöjärjestelmä, myös Android alkaa olla monine toimintoineen suosittu käyttöliittymäasiantuntijoiden piirissä.

Continue Reading

Kannattaako laatuyhtiöihin nyt sijoittaa?

Laatuyhtiöiden nimeen vannovat monet tunnetut sijoittajat, Warren Buffett mukaan lukien. Tunnusomaista laatuyhtiöille on korkea kannattavuus sekä eritoten vakaa tulos, joka kantaa läpi suhdanteiden. Vahva tase on myös yksi laatuyhtiöiden tunnusmerkki. Vahva tase mahdollistaa investoinnit ja antaa samalla myös turvallisuutta suhdanteen ollessa matala.

Continue Reading

Alkavatko korot ja marginaalit nousta 2017 tai 2018?

Jo vuosikausia on puhuttu korkojen väistämättömästä noususta ja siitä, miten se vaikuttaa suomalaisten elämään niin asuntolainojen kuin esimerkiksi opintolainojen korkojen nousun muodossa. Monille on kuitenkin epäselvää, mitä korkojen nousu käytännössä tarkoittaa, ja mistä se johtuu. Korkojen nousulle tai laskulle ei ole yksiselitteisiä syitä, vaan ohjauskorkoon vaikuttavat niin yleinen markkinatilanne kuin geopoliittinen tilannekin. Ohjauskoron tehtävä on määritellä ”rahan hinta”, ja sen määrittelee keskuspankki, Euroopassa EKP (Euroopan keskuspankki). Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että jos EKP määrittelee seuraavan 12 kuukauden korkotasoksi (Euribor 12kk) vaikka 2,0 %, pankkien tulee lainata asiakkailleen rahaa 2,0 % korolla + marginaali – tässä tapauksessa esim. asuntolainasi koroksi muodostuisi 2,0 % + pankin marginaali eli n. 3,0 %, jos sopimuksessasi koron määrittelijäksi olisi kirjattu Euribor 12kk -ohjauskorko.

Continue Reading

Onko markkinoilla kupla ja miksi myös asuntovelallisen kannattaa varautua pahimpaan

Eri uutistalot ja -mediat rummuttavat kiihtyvällä tahdilla markkinoiden kuplasta. Mitä tällä pelätyllä kuplalla sitten oikein tarkoitetaan?

Yhdysvaltain markkinoilta globaaliksi kaaokseksi levinneestä subprime-kriisistä toipuneet markkinat ovat nousseet kiihtyvällä tahdilla ylöspäin, ja ammattilaiset pelkäävät, että markkinat ylikuumenevat ja lopulta romahtavat. Esimerkiksi Helsingin pörssin OMX Helsinki 25 -indeksi on noussut maaliskuun 2009 lukemista lähes 300 prosenttia. Myös Yhdysvaltain markkinoiden 500 suurinta yhtiötä seuraava S&P 500 -indeksi on noussut samoista maaliskuun 2009 lukemista lähes nelinkertaiseksi. Ei olekaan vaikeaa sanoa, että kurssilasku seuraavien vuosien aikana on todennäköisempää kuin kurssien nousu.

Continue Reading